Educația Financiară - Elemente importante din procesul de educație

Educația financiară înseamna doar să economisești bani? 

 

Zilele trecute un cititor al unui articol educațional pe teme financiare se întreba dacă educația financiara înseamnă numai să pui niște bani deoparte văzând că economisirea este subiectul cel mai des atacat când vine vorba de educație financiară. 

 

Răspunsul scurt este “NU”. Educația financiară nu înseamnă doar economisire.

 

 Motivele pentru care cele mai multe discuții economice se axează pe acest subiect este faptul că economisirea este cel mai rapid mod și cel mai la îndemână prin care oamenii pot să-și facă ordine în situația financiară. În plus de asta, fără economisire, adică fără capital (bani) pe care să îi investești, educația financiară este dificil de pus în practică.

 Este ca și cum ai învăța să mergi pe bicicleta sau să cânți la pian, dar nu ai bicicletă sau pian. 

 

Dar să vedem ce mai înseamnă “educația financiară” dincolo de economisire.

 În primul rând aș face distincție între educația financiară “de bază”, pe care o consider absolut necesară pentru orice persoană, și educația financiară “extinsă”, pe care puține persoane au timpul necesar și disponibilitatea să o stăpânească, fiind destinată mai ales profesioniștilor în investiții, cei care se ocupă zi de zi de investiții și iau decizii de investiții sau celor care vor să cunoască mai în detaliu acest domeniu. 

 

Educația financiară de bază/elementară înseamna : 

 

1)Sa înțelegi ce înseamnă randament, cum se calculează, când informația privind randamentul este relevantă pentru tine și cum să folosești această informație în avantajul tău; 

 

2) Sa cunoști și să înțelegi riscurile pe care le implică fiecare instrument financiar, clasa de active sau produse financiare în care ai putea sa investești pentru a afla cum poți să gestionezi mai eficient aceste riscuri; 

 

3) Sa cunoști și să înțelegi beneficiile și limitările fiecărui instrument financiar, clasa de active sau produse financiare în care ai putea sa investești, pentru a afla care este cea mai buna sau optima compoziție pentru tine; 

 

4) Sa cunoști care sunt avantajele diversificării riscurilor și investițiilor tale; 

 

5) Să știi să-ți construiești un plan financiar pe termen lung, să înțelegi importanta lui pentru situația ta financiară, să-l urmărești periodic și să-l ajustezi în funcție de factorii care intervin pe parcurs; 

 

6) Sa înțelegi și să aplici în avantajul tău efectul de compunere a dobânzilor, atât când vine vorba de investiții dar mai ales la împrumuturi; 

 

7) Sa știi cum să-ți gestionezi bugetul zilnic, personal sau bugetul familiei, să ții evidența cheltuielilor pe care le faci astfel încât să le ții sub control; 8) Să înțelegi cum te pot afecta emoțiile (ex: frica/lăcomia) în deciziile de investiții și cum să ții în frâu aceste emoții.

 

Educația financiară extinsă înseamnă: 

 

1) Să cunoști care sunt principalii indicatori macroeconomici (ex: noțiuni de PIB, producție industrială etc), să-i urmărești din perspectiva trendurilor și să faci proiecții pe baza acestora privind contextul macroeconomic, atât la nivel intern cât și international; 

 

2) Sa înveți cum se analizează o companie de la A la Z, prin consultarea situațiilor financiare istorice, analizarea pieței pe care activează și a concurenților, managementul companiei, să construiești și să aplici modele de analiza (ex: Discounted Cash Flow, Dividend Discount Model, Metoda comparației etc.), limitările acestor modele; 

 

3) Sa cunoști și să înveți cum se folosește analiza tehnică și indicatorii de analiză tehnică, care sunt limitările acestui tip de analiză și când și pentru ce se poate folosi etc; 

 

4) Să cunoști care sunt principalii indicatori de analiză fundamentală (ex: PER, P/B, Ebitda, ROE etc), care sunt limitările acestor indicatori, în ce context se folosesc cel mai bine și cât de mult te poți baza pe ei în luarea deciziilor de investiții; 

 

5) Să studiezi ciclurile piețelor financiare și să folosești psihologia piețelor în avantajul tău; 

 

6) Să ai noțiuni de tranzacționare pe piețele financiare (ex: tipuri de ordine pe care le poți plasa, ce înseamnă cotații BID – ASK, adâncimea pieței), cum să plasezi ordinele astfel încât să fie executate cât mai eficient; 

 

7) Sa cunoști și să înțelegi “analiza comportamentală” (Behavioral Finance) și prejudecățile/erorile care ne influențează în analiza investițională și deciziile de investiții, precum și modalitățile prin care putem contracara sau diminua pe cât posibil influența acestor prejudecăți; 

 

8) Sa înțelegi instrumente complexe de investiții, cum ar fi derivatele (futures, SWAP-uri, opțiuni PUT, CALL etc), modul cum poți să le folosești pentru a acoperi riscuri sau pentru a obține câștiguri pe termen scurt în condiții de riscuri controlate; 

 

9) Să cunoști ce înseamnă măsuri de relaxare/întărire fiscală și monetară și impactul acestor măsuri asupra mersului economiei; 

 

10) Să înțelegi cum se interconectează piețele financiare, cum funcționează economia globală și ce impact are o modificare la nivelul unei piețe sau economie asupra celorlalte piețe sau economii. 

 

Acestea sunt doar câteva elemente ce țin de educația financiară, lista putând include multe alte subiecte. 

 

Domeniul finanțelor și al educației financiare este atât de extins încât este dificil chiar și pentru profesioniștii în investiții să țină pasul cu toate noutățile și să fie profesioniști în absolut toate domeniile finanțelor, astfel că cei mai mulți se concentrează pe anumite arii din finanțe. Educația financiară nu se termina niciodată, este un proces continuu pe care îl îmbunătățim zi de zi și care ne ajută să înțelegem și să vedem lumea cu alți ochi.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *